1.给大家介绍一下这款产品，给资金党提供一个新的玩卡思路

2.让大家通过我讲述我在了解这个产品过程中，与银行的各级部门沟通对话，让大家了解到一个事实：

不要盲目听信银行人员的说法，哪怕他们是某个部门的经理，他们大部分都是在混日子，业务精通的没几个

多听，多想，多推理！

（不要在请教其它人的时候，总是说，人家银行的客服怎么说。普通客户的客服业务都是外包的）

3.重中之重是告诉大家，任何事物，不要先入为主的去打标签，否则会限制了你操作的空间

第一、新思路

根据不随便我的实操与推理，分期通给的额度多少是根据你的信用卡额度跟使用情况来推介的

与你在本行有多少资产关系不大

简单点说，系统是根据你的缺钱程度来判断给不给你额度，给多少

最高额度是给30W

因为不随便我判断我可能审批不下来，所以就没申请，也不知道利率是多少，正常的话，年化利率应该是在6.2%以内

PS：每年一季度都是银行打骨折低息房贷的好时候（为了抢个开门红），所以近期对这类产品感兴趣的，可以再等等

回到不随便我一开始说的，给资金党提供一个新的思路就是

银行的这些信贷产品也是一个很不错的选择

比如不随便我就撸了中银E贷30W

当初自己还没有什么人找我借款，我撸出来纯粹是为了撸金控的储蓄卡活动（很爽）

像农行的网捷贷（不随便我也有30W的额度）等等，很多银行都有类似的产品

如果身为资金党的你信用卡的额度增加遇到瓶颈了，是时候该去研究一下各个银行的各种贷款了

PS：银行都对半年内的征信查询次数有相关要求（贷后管理不算），并且不同的银行审批的难度不同，类似于建行信用卡超过五行就不好下，银行贷款的申请顺序也是有讲究的，需要大家自己去摸索，我也只是跟人学习摸出了一点门道而已（打开了我的新世界）

第二、银行的员工没几个懂业务的，不要盲听盲信

事情发展的经过是这样的

在一个月黑风高的夜晚，不随便我收到了一条短信

因为有借款人工程款没按时结款，不随便我只能自己先垫还给读者一部分款，正愁银行理财办卡的资金受影响，怕日均掉了办不下卡，想找低成本资金呢

收到这条短信我抱着试试的想法，不随便我回了个6

过了两天，本地分行的产品专属经理A给我打来电话告诉我，预审批额度是24W，可以尝试申请，并且本产品有以下几点优势：

1.审批通过以后，会以一张信用卡的形式发到客户的手里

2.在征信上也会以一张信用卡的形式存在，不以贷款的形式存在

3.在不使用的情况下，在征信上该张信用卡显示为“0”额度，并且即使使用了，在征信上仍然会显示未“0”额度，并且不现实你用了多少，还了多少，还欠多少

众位读者，看到第三点，是不是心里在想：我X？有这么牛逼的产品？

不随便我当时也是这么想，于是我就问了一句：这么高的额度不上征信？要不要这么牛逼？

A经理回答：我们行就是为了应对当前的金融市场形式，想客户之所想，急客户之所急，开发出来了这么一款保护用户征信的产品，嘿嘿嘿！

因为不随便我之前申请建行快贷，审批通过下了177500的额度，但是没法下款到我储蓄卡里，打电话给客服了解到是我之前征信里半年内贷款审批+信用卡审批超过了20次，所以系统自动拒绝放款

不随便我把这个情况告知了一下该经理，该经理说可以到他们网点找相关的产品经理，可以后台看看什么情况能不能找领导特事特办一下，并给我安排了B经理对接

于是不随便我骑着心爱的小摩托（它永远不会堵车），去了本地分行的信贷部

本部门的B经理接待了我，拿了我的身份证到后台查一下，对我说：“你这预审批有24W的额度，给你申请一下试试吧！”

（说好的查查什么情况然后找领导特事特办呢？）

我把自己快贷的事情告诉B经理以后，B经理回复说：“我这只能给你查查有多少额度然后给你提交申请，能不能批我这里说了不算，不过根据你刚才说的，我觉得通过率不高，要不先试试吧！”

（这他X的忽悠我顶着寒风来，就是想忽悠我先试试？）

回到办公室以后，我致电A经理，A经理说这个事她没办法直接找领导，只能试试，并且在我再三的问询中，再三保证告诉我的优势1.2.3千真万确没问题

因为前面被耍了一次了已经，不随便我就拨打了建设的高端客户专属客服经理（我有大山白），问了几个问题，都说不确定，要三到五个工作日后有专属人员给我回复

不随便我思前想后还是有种被人耍了的感觉

于是不随便我找了几个卡圈内颜值比我低那么一点点的老年天团问了一下，得到以下回复

所以这个分期通业务：

1.的确是以信用卡形式存在于征信上的

2.征信上显示的额度就是下卡额度，不管你用不用

3.不管你用多少，都是全额计息（比如你下了30W的额度，不管你用3K还是30W，利息都是按30W计算）

4.只要你使用了，不管用多少，在征信上都是全额使用显示的

果然，是在耍我

（老夫身为你们的高端客户，就这么耍我的？）

过了几天，本地分行的信贷部主任C给我打来电话，没用的话我就不说了，只说重点

重点就是主任C为了推卸责任，证明本行员工并不是为了完成业绩坑害客户，跟我说了这么一句傻B的话

“我们的员工并没有解释错误，如果您的审批没通过的话，那就相当于您的额度是0，就不会提现在征信上了，没法使用，就不体现使用多少了！如果审批通过了，就会显示，这样说您理解了吗？不是我们业务不精通哦！”

然后我大声的答复：“你他X当我是傻X吧？用这种糊弄傻X的废话来耍我？”

没错，这是我原话（百分百原味）

对方也自知理亏，只能忍着

所以看到这里，不随便我要大家记住我一开始说的第二点：

不要盲目听信银行人员的说法，哪怕他们是某个部门的经理，他们大部分都是在混日子，业务精通的没几个

多听，多想，多推理！

再给大家讲一个真实例子，一个建行的信贷部女主任（没错，也是建行），辞职以后，在中信做抵押贷，名义利息是年化3.6%（大家都知道实际年化都是要7%差不多的）

她贷款出来干嘛呢？

放到京东金融里购买年化4.X%的理财产品

然后她觉得自己会理财！很聪明！歪瑞奶思！（信贷部主任耶！）

第三、不要一叶障目，限制了自己的操作

虽然不随便我写出了很多技巧性的东西，但是我是一个爱强调逻辑与思维的人

以这款建行的分期通产品而言

可能很多单纯玩卡的人觉得没有羊毛可撸，或者撸出来成本太高，资金没去处，附加值不高

所以不值得撸

这里，不随便说一下我对这个产品的看法

抛去资金的利用

这款产品，最大的价值就在于：在征信上是显示为一张信用卡的，并且审批额度是多少，在征信上就显示多少

说到这，如果你还没看到他的价值，你就把上面这句话看十遍

如果看了十遍，你还没发现他的价值，那你不管干什么，可能都走不远

这个产品的价值：

1.大家都知道，如果你的征信是比较干净的，手里的卡就一两张，那么你的这两张卡的额度够高的话，再去申请其它银行的卡，额度也不会低

（想想你一开始就只有一张30W的分期通，人工审核人员在查你征信的时候，发现你就有一张信用卡，并且额度是30W，你觉得他们给的额度是不是会比普通审核的时候高）

你有分期通额度的就可以直接去建行的网点，申请就可以。这个办了当场就会给你一张分期通卡。你拿到卡的时候，里面是没有钱的，大概2-3个工作日就到账了，这样就可以使用了。但是分期通里面的钱只能在POS机上刷。

也可以在建行的APP上看，有额度的话直接点分期通，可以把分期通的额度提到你建行的储蓄卡里面的。

如何提，如下

首先打开APP建设银行的客户端

点击信用卡

信用卡管理

信用卡申请往左边划一下

预审批额度

有建行储蓄卡，可以登录APP，点击预审批额度就可以看你的信用卡审批额度、分期通审批额度、汽车贷款审批额度等都可以看到。