好不容易熬到大学毕业，找了幼师的实习工作，实习期不包吃住，每个月只有600的实习工资，家里没有一点补贴，男朋友却非要租房，刚好分期乐一下涨了差不多2万的额度，就借出来付了房租买了生活用品，还给手机被偷的男朋友买了新手机。男朋友也很感激我的付出，上班第一个月就把工资卡给我了，可是他刚刚工作工资也低，我们两个加起来才3000块不到，根本还不上钱。没有和男朋友说，因为一些家庭原因也无法和家人坦白，我就这样一直以贷养贷的自己熬着。
后来我换了儿童摄影销售的工作，老板人很好，但是新工作室不发传单不做宣传，客流量特别差，上班就坐那里看看书，工资只有底薪。几次想走，但是老板人真的不错，入职两个月，家里爷爷生病急需钱的时候，老板二话不说就借给了我。
就这样在这个工作室上到了上个月底，狠下心离职了，确实撑不下去了，想快点换个工资高点工作，找到现在都没找到合适的。

又到一年一度的315消费者权益保护日。过去一年，P2P网贷平台清零，最高法将民间借贷利率下调至4倍LPR，《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》出台……监管升级，行业愈加规范。

从2019年315曝光“714高炮”，到2020年315曝光第三方SDK金融软件，行业乱象在曝光中受到整治，但新问题和新挑战也在不断涌现。借助315特殊的时间点，北青金融盘点了2020年消金行业四大乱象，与读者一同审视行业发展。

场景金融暴雷

无论是教育培训市场，还是医美、长租公寓等领域，机构跑路、倒闭的现象屡见不鲜。但在2020年，蛋壳公寓的暴雷则为行业敲响了警钟，引发了诸多关于场景金融模式的讨论。

2020年5月，晋商消费金融再次卷入租房分期纠纷，据多位租客反映，通过长租公寓“美丽屋”租房，被办理了晋商消费金融房租分期贷款。退租成功后，仍收到了消金公司的催款信息。对此，美丽屋表示租客的贷款已还给第三方贷款平台。而晋商消费金融方面表示，此事涉及合作机构违规，公司贷款符合流程。

2020年10月，优胜教育多家实体店相继关门停业，其机构名下的众多学员无法退费，内部员工无处讨薪。同年11月，蛋壳公寓被爆资金链断裂，蛋壳无法向房东支付房租，租客被赶却仍要还贷，资金方微众银行一时间被推上风口浪尖，最终以微众银行兜底“租金贷”而结束。

业内人士指出，“踩雷”租金贷等场景金融业务，某种程度反映出部分金融机构对场景合作机构业务模式风险缺乏深入洞察与风险防范预案。相关部门应对大型互联网电商平台等场景方强化行为监管，包括要求他们在特定场景下，必须明确用户消费贷款等资金使用流向，以及在提供各类场景金融服务同时必须做到合规，从而真正做到“卖者尽责，买者风险自担”。与此同时，针对存在违规操作、或者业务模式风险隐患较大的消费场景或场景提供商，相关部门应定期给予公示警告，让广大消费者远离这些潜在风险。