“请问是光头强先生吗？你想一夜之间变成富翁吗？只要你办理了我们黑熊岭信贷中心的业务，就可以让您一夜暴富……”。之后几天，光头强开启了“买买买”模式。

……

“请问是光头强先生吗，您本次共借贷共计十万元，请于本周内还清，如果不能还清，我们将没收您的所有财产”。然后光头强开始了漫长的还债旅程。

故事虽不是现实，但来源于现实。回想消费金融业务的发展历程，我们也可以看到消费金融天使的一面，大幅提高了消费者的消费水平和满意度，同时也看到了消费金融魔鬼的一面，一些家庭因过度消费陷入了绝望的深渊，天使与魔鬼有时只有一步之遥。因此，在消费金融日渐积聚风险的背景下，如何顺应监管要求积极转型、如何更好地服务消费者成为了重点。

一路高歌

近几年，随着国家对消费金融支持力度的加大，消费金融一路高歌，服务主体、支持力度、消费场景实现快速发展，为我国消费能力的快速提升提供了资金支撑。

一是服务主体日渐增多。随着中产阶级的快速崛起，我国消费金融市场快速发展，参与主体也日渐增多，如商业银行、消费金融公司、互联网电商平台以及P2P网贷等。其中，商业银行和消费金融公司的服务对象主要以信用等级相对较高的白领、代发工资户等客户为主，服务产品主要集中在消费贷、信用卡以及购物分期等领域；互联网电商平台则主要依托自身平台，为平台内部的用户提供购物分期以及现金借贷等服务；P2P网贷则主要为一些信用等级较差的客户提供撮合服务或现金借贷等。

二是支持力度不断增强。在强监管、去杠杆、回归本源的大环境下，消费金融市场逐步向规模与质量并重转换。如商业银行方面，2017年以来，其对住户部门发放的消费性贷款[参照《消费金融公司试点管理办法》对消费贷款的定义，此处消费性贷款规模为剔除个人住房贷款后的“纯消费金融贷款”，下同。]规模快速增长。截至2017年末，商业银行对住户部门发放的消费性贷款规模为9.63万亿元，同比增长36.43%，增速较2016年提升16个百分点。在规模快速增长的同时，个人消费贷款保持了较低的不良率，以公布相关数据的22家上市银行为例，2017个人消费贷款不良率为0.48%，低于同期个人贷款及垫款不良率0.38个百分点。互联网金融方面，自京东白条问世以来，互联网金融呈现快速发展态势。艾瑞咨询发布的《中国互联网消费金融行业报告》数据显示，互联网金融放贷规模由2013年的60亿元增长到2017年的4.4万亿元，四年年均增速高于400%，2017年同比增速更是高达904%。

前几天315，央视曝光了「714高炮」。

可能很多人第一次听说714高炮，觉得比较新鲜。

其实「714高炮」，就是只借7天、14天的小额贷款，但利息超高。

比如耿直的老王急缺钱，借了1000块，实际只到账700块。

7天或14天后，他要还1000块钱，再加上利息。

老王多还的这300，有一个吓人的叫法「砍头息」。

这类贷款算下来，年利率1000-2000%。

太狠了。

714高炮，在过去半年，大肆泛滥。

一般人借钱顺序是：亲人、朋友、信用卡、借贷平台、银行贷款等。

但是有一部分人急缺钱，以上统统借不到，怎么办？

有一定的可能性，他就会去找高利贷。

7天时间借700还1000——

虽然夸张，但就1个星期而已，及时还上就行了呀。

实际上，多数人，1周后，依然周转不开。

他们会被逼到一下个高利贷平台，借新的，还旧的。

债务像雪球，越滚越大。

一些人，在高利贷泥沼中，越陷越深。