负债高，多少算高？首先我们来了解一下，什么是贷款负债率？

贷款负债率、负债率计算公式为：

个人负债率=负债总额/收入总额*100%

举个例子，假如你每个月有2000元的房贷要还，且信用卡账单有3000元，月收入是1万的情况下，你的负债率就是50%。

一般的角度出发，个人资产负债率最好不要超过70%，对于贷款而言70%是一个分界线，遇到风控严格的，100%概率会被拒绝！

大家都不想负债率高，有时候因为种种原因，无法避免，那负债率高是不是就永远不能贷款了？怎么样才可以贷款？

下面就给大家说下解决的方法。

高负债率如何贷款

01、申请分期或注销不必要的负债账户

查过征信报告的人都见过，征信报告上面清楚的记录了你的每一笔负债，包括你最近一个月之内的还款以及贷款信息。

征信上贷款本身已经是事实了，那么可以在你信用卡的负债部分下点功夫：

1、单张信用卡负债过高可申请分期

假如你近期有张信用卡刚办理了10万块的消费，那么征信上记录的就是你这张卡负债10万块钱，但是这个时候办理该笔账单的分期，比如分成36期来还，那么你负债的10万就被36个月平摊下来。

征信显示就会变成，每月应还的本金+利息，而不是负债10万了，可以说间接就能降低负债率了。但是要注意，分期的手续费可不算小数目，要在接受范围内使用。

2、注销不常用的信用卡

基本每个人手上都不只一张信用卡，甚至有的人各大银行都会那么一张，但总有几张是不常用的，那么你这张卡的交易记录都会显示在你个人负债那一栏上。

一个人假如拥有的卡太多也会让银行认为你负债率过高，当你需要贷款时，建议先去银行注销不常用的卡。

这里给大家科普两个概念:

销卡和销户

销卡：

是对个人名下的单张信用卡进行注销。简单来说就是将你的那张信用卡注销，但是你的账户还是在的，也就是说你还是属于这家银行的客户，那么下次再申请的时候将不会享受到新客户的优惠和待遇；

销户：

是注销你在同一家银行的所有账户。如果你的名下有几张信用卡，那么销户以后，所有的信用卡都会被注销，销户以后再申请，是可以享受新客户的待遇和优惠的。

3、将现有的双币或多币种卡更换成单币种卡

有些人手上会持有多币种卡，在疫情当前，出国消费和海淘次数减少，就可以考虑将此卡换成单币种卡。

因为多币种卡会在你的征信报告上显示多个账户，同理上面一条，这样就能有效地在报告上减少自己拥有的账户数量，降低负债率。

02、申请顺序可调整

有很多在着急用钱，就会乱了手脚，申请贷款的同时，想着为了方便，把信用卡也一起多申请几张，但是我们都知道，申请信用卡因为是银行的，所以申请时间较长，但是贷款机构的速度，可能当天就能得知审批结果。

所以我们就可以根据审查时间来控制下申请顺序，毕竟在审核过程中，会查询当时所有贷款公司的查询记录，为了不增加负债率，可以先申请信用卡，再申请贷款。

03、提前还款

之前我们提过一件事，征信报告上会显示最近一个月的还款记录，所以当你负债率过高时，可以通过将这个月的账单提前还清，来把你的个人“负债”下降。

04、选择抵押贷款

如果实在负债过高，难于申请信用贷款，但是如果借款人有资产，就可以尝试走抵押贷款，个人名下的资产是申请贷款的有力筹码。

选择抵押贷款就涉及到抵押物的估值问题，在负债过高的情况下，建议借款人尽量选择估值较高的抵押物去申请贷款。

第一个当属最近新出的一个贷款产品：海胜分期

申请入口：融360

根据群里粉丝下款记录可以得出结论：基本下款金额都是5000块，但是只能分3期还款，利息差不多接近年化30%，申请资料简单，下款的粉丝基本也是大数据很花的（大家在一个群里每天都探讨口子，申请口子能不花吗）老哥申请时需要注意的是这个产品会显示人数已满，毕竟新口子，放水期间通过率高，很多人都去申请了，但是大家不用担心，这里给大家讲一个方法：大家在填信息第一个选项有 快速申请 一直点下去就可以申请了，如果还不行，里面还有个 及风分期 跟海胜分期是同一家的，一样的方法去申请就好了。部分粉丝也跟着申请了融360里面的 及贷、惠域u卡、信用钱包，都有下款案例，大家可以去试试

第二个呢，还是推荐一个火了很久的平台：桔子分期（现已改名 桔多多）

产品利息低，大数据花了的人通过率也特别高，出额度部分可以直接借款，部分只能商城买东西，他们商城东西的价格也很便宜，根据粉丝的反映，东西是正品，大家可以放心购买（本来应该先推荐大家申请这个的，因为利息低，通过率也高，想着上面那个新产品就先写出来了）

第三个要说的产品是：宜人小贷

老哥们下载宜人贷app直接申请就可以，前天之前下款的人也很多，昨天到今天群里还没看到谁下款，现在都在讨论新出来的海胜分期，这个反而安静起来了，下款率也挺高，但是会查征信，征信有逾期的老哥就没必要去试了

第四个呢也是通过率非常高的产品：畅行花

也是最近很火的下款产品，基本群里每天都有看到下款的粉丝，跟桔子分期有的一拼，就是利息比桔子贵，年化接近36%大家自己去下载申请就可以了

第五个产品大数据花了的也很好下款：恒易贷

连续好多个月一直下款率很高的口子了，恒昌公司的贷款产品，几年的老口子了就不多解释了

第六个产品通过率也高：喜鹊快贷

唯一不好的就是到账比较慢，根据群里粉丝的反映，最近这几天申请的都是差不多三四天才到账，但是额度基本都不低，大家可以自己掂量着申请

接下来就统一说下最近下款率也很不错的口子吧：及贷（苹果商店搜：ppmoney），你我贷，小赢卡贷这几天也有放水迹象，之前申请了没通过的粉丝这几天也有下款的，分期乐，中原消费金融。大家都可以去试试

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